Quem adquire dívidas acaba num grande dilema sobre o que fazer para resolver o problema. Uma das soluções mais práticas é recorrer ao cheque especial, mas essa alternativa exige uma série de cuidados, especialmente por causa dos juros que acompanham a opção. Por isso, é importante saber como calcular os juros do cheque especial.
Veja como funciona o cheque especial
O cheque especial nada mais é do que uma forma de empréstimo, em que o banco de sua preferência empresta dinheiro conforme a sua renda, a partir do limite de crédito definido por você e o agente bancário que te atender. Por exemplo: se o seu limite for de R$ 1.200,00, é possível gastar essa quantia no decorrer do mês, ainda que você tenha apenas R$ 300,00 na conta.
Qualquer cliente pode ter um cheque especial, que sempre cobra uma taxa de juros, cobrados quando a pessoa estoura o limite ou não possui dinheiro no dia da cobrança. A porcentagem de juros é cobrada sobre o total da dívida. Além disso, é fundamental saber que o cancelamento do serviço pode ocorrer quando o cliente quiser, sem complicações.
Entenda como calcular os juros do cheque especial
O cálculo dos juros é feito diariamente, mesmo que a cobrança aconteça uma vez por mês. Há instituições bancárias que contam com programas capazes de zerar as taxas de juros sobre a quantia usada, se o valor for devolvido à conta em determinado número de dias.
Para efetuar o cálculo das taxas de juros diárias, você nem precisa ser fera em matemática. Basta dividir a taxa de juros mensal aplicada por seu banco pela quantidade de dias do mês, o que gera a porcentagem ao dia. Por exemplo: se a taxa for de 10,81 e o mês tiver 30 dias, o resultado dá 0,36%.
Já a aplicação da taxa de juros diários sobre o valor e os dias usados, deve-se conhecer o saldo utilizado do cheque especial, os dias usados e o resultado do cálculo acima. Caso o saldo seja 500, o total de dias seja 14 e o resultado da fórmula seja 0,36%, aí é só multiplicar tudo, que resulta no valor 25,20, que é a quantia dos juros que são devidos ao banco.
Principais dicas de especialistas
1. Pesquisa prévia: antes de definir o seu banco, faça uma pesquisa para averiguar as taxas que as instituições aplicam. Desse jeito, você evitará contratempos inconvenientes pela falta de conhecimento necessário, além de assegurar melhores condições para não se endividar.
2. Uso em emergências: em vez de recorrer sempre ao cheque especial, lembre que essa opção é indicada só para emergências. E nada de usar o cheque especial sem o menor controle, pois isso vai proporcionar surpresas indesejáveis, como aumento do saldo devedor.
3. Direitos do consumidor: caso você se sinta lesado, busque o contato do Procon mais próximo de onde você mora, para tirar dúvidas referentes ao uso correto e potenciais práticas irregulares de bancos em relação à cobrança do cheque especial.
Saiba como usar menos o cheque especial
A fim de evitar problemas e não usar tanto a margem de dinheiro cedida pelo banco? Bom, o que você pode fazer para usar menos o cheque especial é restringir suas despesas ao pagamento pelo cartão de crédito. Mas tome cuidado para não fazer um mau negócio, visto que os juros do cartão de crédito também podem ser elevados.
Para finalizar, lembre-se de uma dica primordial para quem não quer cair no cheque especial: gaste menos! Se você tem dificuldade para se controlar ao fazer compras e aquisições novas, organize-se e faça cortes de despesas que não são tão essenciais, usando o cheque especial exclusivamente em emergências.